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金融科技激活双创动力 宜信让“明日之星”成为

  金融科技激活双创动力 宜信让“明日之星”成为明星

  李欣醍

  作为金融科技业代表,宜信自始至终都把为中国创新、创业群体服务作为使命之一,这也是宜信2006年成立后,一直留在身体里的DNA。不论是过去还是未来,宜信的战略都与创新、创业有着直接关系,金融创新终究是服务于实体经济。

  中国的中小微企业缺的不仅仅是资金,因而他们从宜信得到的,还包括了整合支付、智能保险等服务,宜信让他们的支付更便捷、成功率更高,保险更简单易懂、匹配更精准。

  唐宁曾经说,宜信把创新创业企业分成两类,“一类是一小部分‘明日之星’企业,比如下一个谷歌或是下一个脸书;另一类是其他一些快乐的中小微企业,它们有自身安身立命和发展的本领,也在为社会提供相应的服务,但是他们可能无法成为下一个谷歌或下一个脸书”。这两类不同的企业所需要的金融服务是不同的,而宜信也通过自身不同的业务板块来为这两类企业提供不同的金融服务。科技则成为了宜信这些业务板块的发展引擎。

  “明日之星”企业的早期发展阶段,面临着与千千万万小微企业同样的金融服务困境。宜信自2016年推出天使投资服务平台——宜天使,至今已成功募集涵盖科技+、消费升级、泛文化娱乐等领域多个项目,更曾创下11分钟完成项目资金募集的佳绩。在宜天使上,一个接一个“明日之星”企业得到天使投资人的青睐。宜天使在天使投资人与“明日之星”间,用科技搭建了桥梁,让“明日之星”企业的早期创新创业更为高效、便利,也让天使投资不再难。

  在宜天使平台之外,宜信财富还推出了高成长企业债,运用“股债联动”的方式,来支持和满足“明日之星”企业成长中的资金需求;宜信财富私募股权投资母基金则在帮助投资者实现中长期价值投资的同时,有效调动了社会闲置资金流通,为创新创业企业提供资金。

  百花齐放,才是春天

  并非只有做大才叫创业成功,在一些“大花”之外,还开满了各色“小花”,这才一同组合起一个健康的经济体。唐宁把自己青睐的那些“小花”,称为“千千万万快乐的小企业”。对此,宜信利用网贷、小微租赁等各种创新的模式,通过大数据、物联网、云计算等各种创新的技术,为中小微企业、个人和农户提供信贷服务。

  对于这些快乐的小企业,金融应该在需要的时候向它们输血,然而这恰恰是在传统金融模式背景下很难做到的。这也是宜人贷存在的意义,因为在中国,不能通过传统金融机构充分获得服务的人群广泛存在。

  宜人贷是宜信金融科技落地的代表作品之一,几年前就创新推出了全球领先的移动端全流程借款APP,目前借款人全线上获取已经超过了50%。宜人贷开发的“极速模式”借款服务,能提供将借款时长压缩至“1分钟反馈预估额度,10分钟批核”的大数据信贷服务,极大地提升了用户体验,满足了用户急需用钱的痛点。依托于强大的用户数据抓取和应用能力,以及出色的风险控制和反欺诈能力,截至2016年12月31日,宜人贷累计服务超过50万借款用户、近100万出借用户,累计促成借款总额323亿元。到2020年,通过开放合作,宜人贷将成为千亿级金融科技共享开放平台。

  中小微企业的融资需求是多样的,对于城乡小微企业主来说,融资租赁是很受用的一项业务。宜信的融资租赁客户已经遍及全国196个县市,涉及农机设备约14大类180种,可满足农业生产全流程需求。宜信还率先创立“活体”租赁项目,将传统金融机构无法作为抵质押物的奶牛作为融资标的物,解决了养殖农户对购牛资金的刚性需求。

  但对于小微企业来说,无法从传统金融模式中获得支持的原因,是他们缺乏传统意义上的信用资料。宜信基于大量的时间,改进了信用技术,建立了一个个数据分析模型,从小微企业能拿出来的资料中找到信用佐证。比如宜信的商通贷就是通过与eBay合作,其平台上几十万中国商家,凭过往积累的交易记录就可能获得宜信的借款。商通贷还和用友合作,帮使用相关软件系统的企业实现数据的价值。

  这也是宜信旗下企业级金融服务云平台,翼启云服正在做的事。翼启云服服务于快速成长的中小微企业,它们身处不同的行业中,是供应链或产业链条中的缺一不可的一个环节,发展态势迅猛、未来可期。比如翼启云服和大中型超市合作,以发票机上留存的数据为信用判断依据,向供货商提供周转资金。计算机运行的速度,就直接转化为贷款审核和发放的速度。通过搭建供应链金融融资服务平台,翼启云服还可以为他们输出整合金融服务,帮助他们管好生意、用好资金、提升企业的金融力。

  区块链:“双创”新引擎



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